Federální rezervní systém v roce 2025 třikrát snížil úrokové sazby, což znamená, že současná situace může být poslední šancí k uzamčení výhodného výnosu u termínovaných vkladů (CD) před jejich dalším poklesem. Aktuálně nejvyšší sazbu na trhu ve výši 4,15 % APY nabízí společnost LendingClub u svého osmiměsíčního vkladu. Obecně platí, že nejatraktivnější podmínky poskytují online banky a družstevní záložny u kratších splatností do jednoho roku.
Výše konečného výnosu závisí na roční procentní sazbě (APY) a frekvenci úročení. Při investici 1 000 USD do ročního vkladu se sazbou 1,52 % APY vzroste zůstatek na 1 015,20 USD, z čehož 15,20 USD tvoří úroky. Pokud si investor zvolí roční produkt s úrokem 4 % APY, zůstatek se zvýší na 1 040,74 USD (včetně úroku 40,74 USD). S vyšším vkladem roste i zisk – při investici 10 000 USD za stejných podmínek by konečný zůstatek po splatnosti činil 10 407,42 USD, což představuje čistý úrokový výnos 407,42 USD.
Při výběru vhodného produktu je kromě úrokové sazby klíčová také flexibilita. Trh nabízí různé varianty, včetně vkladů s možností jednorázového navýšení sazby (bump-up) nebo bezsankčních účtů umožňujících dřívější výběr bez pokut. K dispozici jsou také jumbo vklady vyžadující minimální investici 100 000 USD nebo zprostředkovaná CD kupovaná přes brokery, u kterých je však nutné zohlednit vyšší riziko a možnou absenci pojištění vkladů FDIC.
