Více než polovina amerických zaměstnanců spoléhá při spoření na penzi na plány 401(k). Mnohé z nich však překvapují skryté poplatky, které mohou snížit jejich výsledné úspory o desítky tisíc dolarů. Podle studie Government Accountability Office z roku 2021 si přibližně 4 z 10 pracovníků vůbec neuvědomují, že nějaké poplatky platí.
Rozdíl v poplatcích se přitom v dlouhodobém horizontu výrazně nasčítá. Ministerstvo práce USA uvádí příklad: pokud má střadatel na účtu 25 000 USD a do důchodu mu zbývá 35 let, při poplatku 1,5 % naspoří pouze 163 000 USD. Pokud by však poplatek činil jen 0,5 %, konečná částka by dosáhla 227 000 USD, což představuje rozdíl 28 %.
Výše poplatků závisí především na velikosti plánu. U velkých plánů se obvykle pohybují mezi 0,3 % a 0,5 %, u středních od 0,5 % do 1 % a u malých plánů mohou činit 1 % a více. Tyto náklady se dělí na investiční, administrativní a poplatky za individuální služby. Střadatelé sice nemají vliv na samotné nastavení sazeb, ale mohou jejich dopad zmírnit výběrem levnějších investičních fondů.
