Od 1. srpna vstupuje v účinnost novela zákona o doplňkovém penzijním spoření, která přináší významnou změnu pro desetitisíce starobních důchodců. Senioři, kteří po loňské změně pravidel zůstali v penzijním spoření, nyní mohou smlouvu ukončit bez sankcí, i když nesplnili dříve požadovanou minimální dobu spoření. Novela zároveň umožní některým klientům získat zpět státní příspěvky, které museli v minulosti vrátit státu.
Změnu již schválil Parlament a během července ji podepsal prezident. Ministerstvo financí očekává, že opatření pomůže především důchodcům, kteří se po předchozí legislativní změně ocitli v nevýhodné situaci.
Od 1. července 2024 stát přestal vyplácet státní příspěvek účastníkům penzijního spoření, kterým byl přiznán řádný nebo předčasný starobní důchod.
Mnoho seniorů však nemohlo své smlouvy bez finančních dopadů ukončit. Podle tehdejší právní úpravy totiž klienti se smlouvami uzavřenými před rokem 2024 museli spořit alespoň pět let, aby mohli penzijní spoření ukončit bez sankcí.
Kvůli tomu zůstalo podle ministerstva v systému přibližně 200 000 důchodců, přestože již neměli nárok na státní podporu.
Novela se vztahuje na všechny klienty, kteří uzavřeli smlouvu o doplňkovém penzijním spoření před 29. prosincem 2023, již pobírají starobní důchod a své spoření dosud neukončili.
Těmto klientům nově odpadá povinnost spořit minimálně pět let. Smlouvu tak mohou ukončit bez ohledu na délku spoření. Podle ministerstva se tato změna týká přibližně 100 000 seniorů, kteří dosud pětiletou podmínku nesplnili.
Novela pamatuje také na seniory, kteří se po ukončení státní podpory rozhodli penzijní spoření ukončit dříve, než splnili pětiletou podmínku.
Protože nesplnili zákonné podmínky, museli tehdy vrátit všechny státní příspěvky, které během spoření získali.
Nově budou moci požádat svou penzijní společnost o jejich navrácení. Žádost musí podat písemně u společnosti, u které naposledy spořili.
Ministerstvo financí odhaduje, že se tato možnost bude týkat přibližně 16 000 důchodců.
Zvláštní skupinu tvoří také zhruba 100 seniorů, kteří nespořili ani dva roky. Ti při předčasném ukončení přišli nejen o státní příspěvky, ale také o část vlastních vložených prostředků. I těm novela umožní získat své peníze zpět.
Na podání žádosti mají klienti šest měsíců, konkrétně od 1. srpna 2026 do 1. února 2027. Po uplynutí této lhůty nárok na vrácení příspěvků zanikne.
Ministerstvo zároveň upozorňuje, že vrácení peněz ani ukončení spoření nebude probíhat automaticky. Každý klient musí svůj nárok aktivně uplatnit u své penzijní společnosti.
Ministryně financí Alena Schillerová (ANO) uvedla, že pomoc takzvaným „uzamčeným“ důchodcům patřila mezi první priority po jejím návratu na ministerstvo.
Podle ní se podařilo novelu prosadit rychle a získala podporu také opozice. Penzijní společnosti si budou prostředky na vrácení státních příspěvků standardním způsobem nárokovat ze státního rozpočtu.
Ministerstvo financí odhaduje, že opatření bude znamenat jednorázový výdaj přibližně 60 milionů korun.
Současná změna navazuje na úpravy přijaté v rámci konsolidačního balíčku z roku 2023, kterým tehdejší vláda Petra Fialy (ODS) rozhodla o ukončení vyplácení státních příspěvků starobním důchodcům. Ministerstvo financí tehdy argumentovalo tím, že smyslem státní podpory je motivovat občany k vytváření finančních rezerv ještě před odchodem do důchodu, nikoli po jeho přiznání.
Novela nyní řeší situaci těch seniorů, kteří se po této změně ocitli v systému penzijního spoření bez možnosti smlouvu výhodně ukončit. Díky nové právní úpravě získávají větší flexibilitu při nakládání se svými úsporami a část z nich také možnost získat zpět prostředky, o které dříve přišli.
